2025년 청년도약계좌 신청 방법 (금리 비교, 중도해지, 유의사항 총정리)

2025년 마지막 기회인 청년도약계좌는 정부기여금과 비과세 혜택을 통해 5년 만기 시 최대 5,000만 원의 목돈 마련을 목표로 하는 정책 금융상품입니다. 이 글은 복잡한 신청 자격, 비대면 가입 절차, 은행별 금리 비교, 그리고 손해 없는 중도해지 방법까지 모든 핵심 정보를 총정리하여 시간 낭비 없이 완벽하게 이해할 수 있도록 돕습니다.

5년 후 5천만 원, 지금 신청해야 하는 이유

2025년 마지막 기회, 청년도약계좌 신청 방법을 찾고 계신가요? 이 글 하나로 자격 조건부터 은행 선택까지 모든 궁금증을 해결해 드립니다. 청년도약계좌는 단순한 적금이 아닙니다. 매월 꾸준히 저축하면 정부가 ‘정부기여금’이라는 보너스 용돈을 주고, 만기 시 발생하는 이자에는 세금을 전혀 붙이지 않는 ‘비과세’ 혜택까지 더해주는 특별한 정책 금융상품입니다.

 

이러한 혜택 덕분에 일반 적금과는 비교할 수 없는 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 월 70만 원씩 5년을 꾸준히 모으면 정부 지원과 비과세 혜택을 통해 최대 5,000만 원 수준의 목돈을 마련할 수 있습니다. 흩어져 있는 신청 자격, 복잡한 절차, 은행별 금리 비교, 그리고 손해 보지 않고 중도해지하는 방법까지 모든 정보를 이곳에 모았습니다. 이 글을 끝까지 읽으시면 소중한 시간 낭비 없이 청년도약계좌의 모든 것을 완벽하게 이해하게 될 것입니다.

 

청년도약계좌 신청 자격 및 가입 방법

나는 가입 대상일까? 자격 조건 상세 분석

청년도약계좌에 가입하려면 나이, 개인 소득, 가구 소득 조건을 모두 만족해야 합니다. 아래 네 가지 조건을 꼼꼼히 확인해 보세요.

• 나이: 가입일 기준으로 만 19세 이상 만 34세 이하인 청년이어야 합니다. 군대에 다녀왔다면 걱정 마세요. 병역을 이행한 기간(최대 6년)만큼 나이 계산에서 제외되어, 최대 만 40세까지도 가입할 수 있습니다.
• 개인 소득: 작년(직전 과세기간) 소득이 중요합니다. 회사에 다닌다면 총급여액이 7,500만 원 이하여야 하고, 프리랜서 등 다른 소득이 있다면 종합소득금액이 6,300만 원 이하여야 합니다. 두 조건 중 하나만 충족하면 됩니다.
• 가구 소득: 혼자 산다면 본인 소득만 보지만, 부모님이나 배우자와 함께 산다면 가구 소득을 확인해야 합니다. 주민등록등본에 함께 등록된 가구원들의 소득을 합친 금액이 ‘기준 중위소득’의 250% 이하여야 합니다. 2025년 기준 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250%는 아래와 같습니다.
  • 1인 가구: 월 5,980,033원
  • 2인 가구: 월 9,831,645원
  • 3인 가구: 월 12,563,383원
  • 4인 가구: 월 15,244,433원
• 금융 소득: 은행 이자나 주식 배당금 같은 금융소득이 너무 많으면 가입할 수 없습니다. 최근 3년 중 한 번이라도 금융소득(이자, 배당소득)이 연 2,000만 원을 넘어 금융소득종합과세 대상자였다면 아쉽게도 가입이 불가능합니다.

 

 

단계별 청년도약계좌 가입방법 완벽 가이드 (비대면 기준)

청년도약계좌 가입방법은 생각보다 간단하며, 은행에 직접 방문할 필요 없이 스마트폰으로 쉽게 신청할 수 있습니다.

1단계: 취급은행 앱에서 가입 신청

KB국민, 신한, 우리, 하나은행 등 청년도약계좌를 판매하는 11개 은행의 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 앱을 실행하고 ‘청년도약계좌’ 메뉴를 찾아 안내에 따라 정보만 입력하면 됩니다.

2단계: 서민금융진흥원 자격 심사

신청이 완료되면 서민금융진흥원에서 약 2~3주 동안 신청자가 제출한 소득 정보 등을 바탕으로 가입 자격이 되는지 심사를 진행합니다. 심사 결과는 보통 카카오톡 알림톡으로 알려주기 때문에 편리하게 확인할 수 있습니다.

3단계: 은행 앱에서 계좌 개설

‘가입 가능’ 통보를 받았다면, 정해진 기간 안에 처음 신청했던 은행 앱에 다시 접속해 최종적으로 계좌를 만들면 모든 절차가 끝납니다. 이 기간을 놓치면 다시 신청해야 하니 알림을 잘 확인해야 합니다.

 

 

핵심 혜택과 반드시 알아야 할 청년도약계좌 유의사항

내 수익률을 결정하는 ‘정부기여금’ 구조

청년도약계좌의 가장 큰 매력은 바로 ‘정부기여금’입니다. 내가 내는 돈에 비례해 정부가 매월 보너스 금액을 얹어주는 제도입니다. 단, 개인 소득 수준에 따라 지원 규모가 달라집니다. 소득이 적을수록 더 많은 혜택을 받을 수 있도록 설계되었습니다.

개인 총급여	월 납입액 70만원 기준 월 최대 기여금	기여금 지급률
2,400만원 이하	24,000원	6.0%
3,600만원 이하	23,000원	4.6%
4,800만원 이하	22,000원	3.7%
6,000만원 이하	21,000원	3.0%
6,000만원 초과 ~ 7,500만원 이하	지급 제외	0%

예를 들어, 연 소득이 2,400만 원 이하인 청년이 매월 70만 원을 저축하면, 정부가 매달 24,000원을 추가로 적립해 주는 방식입니다. 이처럼 정부의 든든한 지원이 더해져 자산 형성에 큰 도움이 됩니다.

 

가입 전 체크해야 할 청년도약계좌 유의사항 5가지

가입하기 전, 아래 5가지 청년도약계좌 유의사항은 반드시 기억해야 합니다.

• 2025년 12월 31일 가입 마감: 청년도약계좌는 언제나 가입할 수 있는 상품이 아닙니다. 2025년 말까지만 신규 가입이 가능한 ‘한시적’ 상품이므로, 자격이 된다면 고민의 시간을 너무 길게 갖지 않는 것이 좋습니다.
• 소득 변동 시 기여금 변경: 가입 후 연봉이 오르거나 직장을 옮겨 소득에 변화가 생길 수 있습니다. 매년 ‘유지 심사’를 통해 소득을 다시 확인하며, 이때 소득 구간이 바뀌면 다음 해부터 받는 정부기여금 규모도 달라질 수 있습니다.
• 청년희망적금 만기 후 연계: 이전에 청년희망적금에 가입했다면, 만기 시 받은 목돈을 청년도약계좌에 한 번에 납입(일시 납입)하여 혜택을 이어갈 수 있습니다. 예를 들어, 만기금 1,260만 원을 일시 납입하고 월 납입액을 70만 원으로 설정하면, 18개월 치를 미리 낸 것으로 인정되어 더 높은 이자 효과를 누릴 수 있습니다.
• 3년 고정금리 + 2년 변동금리: 가입 후 처음 3년 동안은 약속된 고정금리를 적용받아 안정적입니다. 하지만 나머지 2년은 기준금리의 변동에 따라 금리가 달라질 수 있다는 점을 알아두어야 합니다.
• 중도해지의 불이익: 5년 만기를 채우는 것이 원칙입니다. 만약 중간에 해지하면 정부기여금과 비과세 혜택이 사라져 일반 적금보다 못한 결과가 나올 수 있으므로 신중한 자금 계획이 필요합니다.

 

청년도약계좌 중도해지, 손해 없이 하는 방법

일반 중도해지의 불이익

앞서 언급했듯이, 5년 만기를 채우지 못하고 청년도약계좌 중도해지를 할 경우 상당한 불이익이 따릅니다. 가장 큰 손해는 정부가 지원해 주던 ‘정부기여금’을 받을 수 없게 되는 것입니다. 또한, 이자 소득에 대한 ‘비과세’ 혜택도 사라져 세금을 내야 합니다. 결국, 은행이 제공하는 낮은 중도해지 이율만 적용받게 되어, 힘들게 모은 돈이 기대에 미치지 못할 수 있습니다.

 

정부 혜택 그대로 받는 ‘특별중도해지’ 조건

하지만 갑작스러운 인생의 변화로 급하게 목돈이 필요해지는 상황이 생길 수 있습니다. 다행히 정부는 특정 사유가 발생했을 때 만기를 채우지 못하더라도 정부기여금과 비과세 혜택을 모두 지켜주는 ‘특별중도해지’ 제도를 마련했습니다. 아래와 같은 사유가 해당됩니다.

• 생애최초 주택구입
• 가입자의 퇴직 또는 사업장 폐업
• 본인 또는 가족의 질병
• 혼인 또는 출산
• 천재지변 등

이러한 특별한 상황에서는 5년을 채우지 못했더라도 만기 시와 동일한 혜택을 받을 수 있어, 예기치 못한 상황에 유연하게 대처할 수 있는 안전장치가 되어줍니다.

 

3년만 유지해도 비과세 혜택은 유지

만약 특별중도해지 사유에는 해당하지 않지만, 돈이 급하게 필요해 해지를 고민한다면 이 점을 기억하세요. 가입 후 3년 이상 계좌를 유지했다면, 중도에 해지하더라도 이자 소득에 대한 비과세 혜택은 그대로 받을 수 있습니다. 정부기여금은 받을 수 없지만, 세금이라도 아낄 수 있으니 3년 이상 유지하는 것이 여러모로 유리합니다.

 

2025년 최신 청년도약계좌 은행별 금리 비교 및 선택 팁

은행 선택이 중요한 이유: 기본금리 + 우대금리

청년도약계좌는 어느 은행에서 가입하든 정부기여금과 비과세 혜택은 동일합니다. 하지만 최종적으로 받게 될 이자에는 차이가 발생할 수 있습니다. 바로 은행이 자체적으로 제공하는 ‘기본금리’와 다양한 조건을 충족했을 때 추가로 주는 ‘우대금리’ 때문입니다. 5년이라는 긴 시간 동안 함께할 은행인만큼, 꼼꼼한 청년도약계좌 은행별 금리 비교는 필수입니다.

 

주요 은행별 금리 비교표 (2025년 12월 기준)

은행	기본금리 (3년 고정)	우대금리 (최대)	최대 금리 (연)	주요 우대금리 조건
KB국민은행	4.5%	1.0%	5.5%	급여이체, 카드실적, 자동이체 등
신한은행	4.5%	1.0%	5.5%	급여이체, 카드실적, 마케팅 동의 등
하나은행	4.5%	1.0%	5.5%	급여이체, 카드실적, 마케팅 동의 등
우리은행	4.5%	1.0%	5.5%	급여이체, 카드실적, 자동이체 등
NH농협은행	4.5%	1.0%	5.5%	급여이체, 카드실적, 비대면 우대 등
IBK기업은행	4.5%	0.9%	5.4%	급여이체, 카드실적, 최초거래 등

(참고: 위 금리는 2025년 12월 6일 기준이며, 실제 가입 시점에는 변동될 수 있으니 은행연합회 소비자포털에서 최신 정보를 꼭 확인하세요.)

 

나에게 가장 유리한 은행 선택하는 팁

• 최대 금리보다 ‘우대금리 달성 가능성’을 따져볼 것: 가장 중요한 점입니다. 아무리 높은 우대금리를 제공해도 조건을 채우지 못하면 그림의 떡입니다. 내가 주로 사용하는 카드사 실적, 급여 이체 조건 등 본인이 쉽게 달성할 수 있는 조건을 제시하는 은행이 가장 좋은 선택입니다.
• 주거래 은행 활용: 이미 자주 이용하는 주거래 은행에서 가입하면 우대금리 조건을 맞추기가 훨씬 수월할 수 있습니다. 기존 거래 실적을 인정해주거나 추가 혜택을 주는 경우도 많습니다.
• 앱 편의성 및 이벤트: 5년 동안 매달 사용해야 하는 만큼, 은행 앱이 사용하기 편리한지도 중요한 고려 요소입니다. 또한, 은행별로 신규 가입 고객을 위한 다양한 이벤트를 진행하기도 하니 꼼꼼히 챙겨보는 것이 좋습니다.

 

결론: 당신의 5년을 위한 최고의 선택

청년도약계좌는 2025년까지만 가입할 수 있는, 정부 지원, 고금리, 비과세 혜택이 결합된 강력한 자산 형성 도구입니다. 청년도약계좌 신청 방법 자체는 간단하지만, 성공적인 5년 만기를 위해서는 본인의 소득 조건과 미래의 자금 계획, 그리고 주거래 은행의 우대금리 조건 등을 종합적으로 고려하는 지혜가 필요합니다.

 

단순히 돈을 모으는 것을 넘어, 정부의 지원을 받으며 미래를 위한 든든한 주춧돌을 놓는 과정입니다. 5년이라는 시간이 길게 느껴질 수 있지만, 꾸준히 납입하다 보면 어느새 목표했던 5,000만 원이라는 목돈이 현실이 되어 있을 것입니다. 더 이상 망설이지 말고, 5년 뒤 든든한 목돈으로 돌아올 당신의 미래에 지금 바로 투자하세요.

 

7. FAQ (자주 묻는 질문)

Q1. 프리랜서나 아르바이트생도 가입할 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 직업의 종류와는 상관없이, 국세청에 소득이 정상적으로 신고되어 개인소득 요건(총급여 7,500만 원 또는 종합소득금액 6,300만 원 이하)만 충족한다면 누구나 가입할 수 있습니다.

 

Q2. 가입 중간에 소득이 오르면 어떻게 되나요?
A: 가입 자격은 계속 유지됩니다. 하지만 매년 진행되는 ‘유지 심사’를 통해 변경된 소득이 확인되면, 소득 구간에 따라 다음 해부터 정부기여금이 줄어들거나 지급이 중단될 수 있습니다.

 

Q3. 중도해지 후 재가입이 가능한가요?
A: 네, 해지한 날로부터 2개월이 지나면 다시 가입을 신청할 수 있습니다. 하지만 청년도약계좌는 2025년 12월 31일까지만 신규 가입이 가능하므로, 그 이후에는 해지 시 재가입이 불가능하다는 점을 꼭 기억해야 합니다.

 

Q4. 부모님과 같이 사는데, 가구 소득은 어떻게 계산하나요?
A: 가입 시점의 주민등록등본을 기준으로 합니다. 등본에 함께 있는 ‘본인, 부모님, 배우자, 자녀’의 직전년도 소득을 모두 합산하여 계산합니다. 만약 성인인 형제자매가 등본에 같이 있더라도 가구원 소득 계산에는 포함되지 않아 부담을 덜 수 있습니다.